Explorar las opciones de hipotecas al 100% te puede abrir las puertas a ser propietario de vivienda aún cuando no tengas ahorros suficientes.
¿Qué es una hipoteca al 100%?
Una hipoteca al 100% es un tipo de préstamo hipotecario que te permite financiar el 100% del valor de la vivienda que te quieras comprar. Esto supone que no tienes que contar a la hora de comprar con ese 20% del valor de tu futura casa que normalmente no te prestará el banco. Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos compradores que no cuentan con ahorros suficientes en este momento pero desean adquirir una propiedad. Por ese motivo, están dirigidas a perfiles específicos como jóvenes, clientes cualificados o quienes compran inmuebles de bancos.
Ejemplo, si la vivienda que quieres cuesta 170.000€, con una hipoteca hasta el 80% el banco te presta hasta 136.000€,) y tú tendrías que aportar los 34.000€ restantes como entrada (aproximadamente) más los gastos asociados a la compra como notario, tasación, itp,…
Teniendo en cuenta el elevado precio de las viviendas en muchas provincias de nuestro país y la precariedad de las condiciones laborales, éste es el problema de muchos jóvenes que se encuentran con muchas dificultades para acceder a tener su primera vivienda por no disponer de esa entrada.
Bajo estas premisas, en nuestro país conseguir el ahorro necesario para comprar una vivienda es un desafío, por lo que conseguir un banco que te financie el 100% puede ser la única opción para que te puedas comprar tu casa.
Otros gastos a tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda
Debes tener en cuenta que aunque puedas conseguir una hipoteca al 100% deberás contar con algunos ahorros: (entre el 10%-12%) para gastos e impuestos:
- Tasación cuyo precio medio oscila entre 450-650 €.
- Si compras una vivienda nueva, al precio de la casa deberás añadir el 10% de IVA.
- Si es una vivienda de segunda mano, deberás abonar el ITP (Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales) cuya tasa oscila entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma ( existen bonificaciones a las que puedes acogerte en función de donde compres, precio, edad…)
- Notario, registro, gestoría…
¿Por qué es difícil conseguir una hipoteca sin ahorros?
Encontrar un banco que financie todo el precio de la vivienda sin tener que aportar entrada no es nada fácil. El motivo principal es que cuando un banco concede una hipoteca al 100%, está asumiendo un riesgo mayor y suelen denegar automáticamente las solicitudes sin valorar el perfil de cada cliente o las circunstancias a medio plazo de los clientes.
Formas de obtener una hipoteca sin ahorros:
A pesar de que puede resultar complicado obtener una hipoteca de este tipo, no es imposible y hay algunas formas de conseguirlo:
- Búsqueda a través de un bróker hipotecario, como BusinessCredit que puede negociar mejores condiciones con los bancos. Como intermediarios especializados con amplio conocimiento del mercado hipotecario podemos encontrar hipotecas que financien más del 80%. Analizaremos las opciones de múltiples entidades financieras para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades. Miles de clientes ya han gestionado su compra durante 20 años con nosotros.
- Comprar inmuebles de bancos: Algunas entidades financian el 100% para deshacerse de su stock de viviendas procedentes de embargos. Así, ofrecen condiciones más favorables de financiación si bien suelen ser inmuebles en un estado de conservación malo ya que muchas han sufrido vandalismo.
- Programas de ayudas y avales del gobierno: Existen ayudas gubernamentales para jóvenes y familias con ingresos limitados, como el aval del ICO o Programa Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid), Programa Garantía Vivienda Joven (Andalucía), Plan de Acceso a la Vivienda para Jóvenes (Castilla y León), etc. Si bien en muchos casos cumplir los requisitos son altamente complejos o se demoran las respuestas perdiendo las opciones de compra según está el mercado inmobiliario.
- Doble garantía o avalista: Un familiar puede respaldar el préstamo o se puede usar otra propiedad como garantía pero en muchas ocasiones no es posible por las circunstancias personales.
Requisitos para obtener una hipoteca sin ahorros (préstramo hipotecario al 100%)
- Ingresos estables fijos.
- Historial crediticio sin morosidad o sin endeudamiento excesivo.
- Tasa de esfuerzo equilibrada.
- Valor de tasación acorde a la financiación solicitada.
- Vinculación con el banco (nómina, seguros o productos financieros).
Aunque no es fácil, contar con ayuda profesional puede aumentar las posibilidades de éxito y garantizar las mejores condiciones. En BusinessCredit somos expertos hipotecarios y podemos conseguirte las mejores condiciones para tu hipoteca y ayudarte a cumplir tu sueño. Contáctanos ahora sin compromiso.
